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每月22K生活费 可以安心退休吗?

来源:新闻网 作者:导演 2019-08-26 14:07:05
每月22K生活费 可以安心退休吗? 文/Money钱退休金多少才够?如何才算「财务自由」?随着台湾人口快速老化,2018年3月正式步入「高龄社会」,8年后将迈入「超高龄社会」,届时台湾每5人就会有1人年龄达65岁以上,退休金问题肯定是「国安问题」。其实,不只是台湾的退休族与届龄退休者需要关心退休后的荷包多寡,即便是甫进入职场的社会新鲜人,都已实际面对军公教劳保等各种社会保险年金濒临破产的迫切危机,不少人忧心「缴多、领少、延后领」,甚至担心破产根本领不到。▲(图/翻摄自MONEY钱)累积足够被动收入 退休金不必靠劳退其实,退休金足够就是狭义的「财务自由」,如果一个中年上班族已经累积足够被动收入,包括股票、基金、存款、不动产等产生的息收、租金收入,足堪因应每月生活开销,那幺实际上这位打工仔已经「财务自由」,靠自己的被动收入,已经可以提早退休。这种被动收入其实就是自己多年打造与累积的「退休金」,根本不用担心政府各项社会保险年金破产,或是劳退等各项职业退休金报酬率及所得替代率都低的问题。但多数民众连退休金都存不够了,遑论要靠被动收入达到财务自由并提早退休。真的是如此吗?接下来,不妨实际算算一般人每月的生活开销到底需要多少钱?根据主计总处的《106年家庭收支调查报告》,台湾总户数近855万户、平均每户3.07人,平均每年的可支配所得为101万8,941元,平均每户的年消费支出为81万1,670元。换言之,虽然有所得高低的问题,但平均而言,台湾家庭每户1年仍可以存下近21万元。进一步分析,如果将每户平均的年消费支出,换算成平均每人每月的生活开销所需,其实就可以得知台湾民众如果想要享有足以「满足现状」的财务自由,平均每个月需要有多少钱来支应?台北市每人每月平均 生活开销不到3万元也就是说,一般人想要财务自由或是退休族想要有足够退休金支应生活,每月到底需要多少钱?是5万元以上,3万元至5万元?还是其实连3万元都不到?答案揭晓,依照主计总处的统计,每月只要约2万2,032元!有些民众或许怀疑,每个月吃喝玩乐都超出这个数字了,2万元怎幺够整个月的所有生活开销?不必急,一样一样算给你看。主计总处的调查当中,消费支出已包含食、衣、住、行、医疗保健、通讯、休闲与文化、教育、餐厅及旅馆等各类消费(见上表)。举例来说,台湾人平均每年交通费用约2万5,004元,换算每个月约2,083元。这个数字对于开车族一定是低估,但是许多民众是骑机车、搭乘大众运输工具,甚至生活物价高的台北现在都有每月1,280元搭到饱的大众运输方案,每月2,083元恐怕还太高!所以民众必须留意,此为平均数字,是作为消费支出参考,无须以极端值互相比较。至于被视为生活压力最高的台北市,每户平均年消费支出为108万904元,换算每人每月生活开销约为2万9,245元,足足比全台平均高了3分之1,显示在台北市生活,的确需要较高费用;不过同样也是繁华热闹的台中市,每人每月支出约23,125元,仅高出全台平均1,093元;也算热闹的高雄市每人每月平均消费也只要2万1,596元,甚至还比全台平均低了数百元,显示生活在台湾不同地区的民众,每月生活开销也有差异。只是,退休金每月2万2,032元,真的够用吗?如果是在中南部生活物价较低的地区退休,或许还够用,但如果健康出了状况,需要有人看护照料,这时候,不论是住北部或中南部,2万出头的退休金绝对不敷使用。考量医疗支出与通膨 2.2万元无法安心退休因为主计总处统计的每人每月生活费虽然包含了「医疗保健」,但这个金额是以「全体国人」的「平均消费」得出的数字。意思就是,年轻人在医疗保健的支出是少的,但对退休者、尤其是65岁以上的老年人,一旦罹患较严重的病症,当需要有人长期照料时,光是请外籍看护,一个月至少就要2.5万元,这还没包括额外的照护器材、营养补给品等支出。而且现在主计总处统计出来的每月2万出头生活费,是尚未将未来的通货膨胀因子加入,同时,如果退休时还有房贷未缴纳完毕或子女已独立在外,老人自己仍租屋的话,那幺生活品质就颇为堪忧了。※本文由Money钱授权刊载,未经同意禁止转载。原文在此您也可能喜欢这些文章
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